中国经济网：2013年有定期存款的农村家庭占比仅为12%

　　11月17日成都讯（记者 张旦）2013年11月16日第十三届中国经济学年会（The 13th China Economics Annual Conference）在西南财经大学正式拉开帷幕。西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心主任甘犁教授在会上，利用中国家庭金融调查2013年新一轮的调查数据，发布了有关农村金融发展的调查报告。

　　农村金融市场现状：无存款比例高、民间借贷活跃、金融市场参与率低

　　报告指出，2013年农村家庭仅有41.1%的家庭有活期存款账户，与2011年相比，并没有太大变化，有定期存款的家庭占比更低，仅为12%，且比2011年下降了1个百点值得注意的是，农村家庭有活期存款和定期存款存的占比均低于全国平均水平，城乡收入差距明显。

　　存款少，农村家庭没有多余的资金参与金融市场。就参与率最高的股票市场而言，2013年农村家庭仅有0.4%的家庭参与了股票市场，甘犁教授还指出，由于这两年股市不景气，这一比例比2011年还低了0.8个百分点。与低金融市场参与率相对应的是农村家庭低金融资产配置，2013年农村家庭金融资产占总资产比重仅为5%，比城镇家庭低了约4个百分点，而金融资产中又以风险低的定期存款为主，占到金融资产总数的54%。

　　农村金融市场的不发达直接导致了农村家庭更多只能选择民间借贷进行融资。2013年，有近50%的农村家庭参与民间借贷，这一比例与2011年相当，均比全国平均水平高出约7个百分点。

　　农村地区家庭信贷需求：农业及工商业信贷需求高，购房信贷需求低

　　家庭信贷需求体现了家庭的融资需要，就农村地区家庭而言，农业生产信贷及工商业信贷需求高于全国平均水平，但购房信贷需求低于全国平均水平。从区域分布看，中西部的农业生产信贷需求指数为59，工商业生产信贷需求指数为80，而东部地区农业及工商业生产信贷需求相对较低，分别为55、72，这也体现出中西部家庭从事农业与创业更迫切需要资金。甘犁教授指出，农村地区购房信贷需求低可能是由于农村地区家庭购房支出相对较低，但需求强度仍然由东向西递增。因此，未来农村金融市场的发展首先应满足农民从事农业与创业的信贷需求，其次，欠发达地区的高信贷需求为农村金融的发展指明了方向。

　　农村家庭信贷可得性与满足度：可得性低，满足度劣于城市家庭

　　甘犁教授解释说：“信贷可得性指最终得到贷款的家庭占有信贷需求家庭总数的比重。”我国家庭信贷可得性水平不高，有信贷需求的家庭仅有60%的家庭被满足，农村家庭信贷可得性水平尤为低下，仅为23.6%，比城市家庭低了53个百分点，信贷可得性的城乡差异明显。同时，信贷可得性的结构性差异也很明显，农村家庭信贷可得性最高的是工商业生产和汽车信贷需求，分别为71.3%和65.9%，城市地区除了上述两种信贷可得性高外，住房信贷需求的可得性也较高，达到90%。值得注意的是，农村家庭农业生产信贷可得性仅为9.5%，亟需改善。“与信贷可得性不同，我们还计算了信贷满足度，即家庭信贷需求规模被满足的程度”，甘犁教授指出，在得到信贷的家庭中，其信贷需求规模被满足的程度较高，约有86%的需求规模被满足，农村地区家庭稍低，满足度也达到80%，这就说明，家庭信贷一旦被批准，其需求规模大部分可以得到满足。

　　农村家庭金融知识水平：农村家庭金融知识缺乏

　　从整体来看，我国家庭的金融知识水平与发达国家有很大差距，金融知识指数为42，而美国及荷兰这一指数接近80。从区域差异来看，我国东中西呈递减的趋势。农村家庭金融知识水平异常缺乏，仅为30，低于城市家庭的51，金融知识匮乏或许是农村家庭金融市场参与率低的原因之一。教育水平是决定家庭金融知识水平的重要原因，尤其是经济金融课程的学习对提高家庭金融知识水平帮助非常大，即使是农村家庭，上过经济金融课程的家庭金融知识水平甚至高于城市家庭，高达60。因此，对农村家庭进行教育培训，特别是经济金融知识的培训是未来农村金融市场发展的基础。