缓解融资难是服务型中小企业发展的重中之重
2011年7月20日，花旗银行（中国）有限公司（以下简称花旗中国）与北京大学国家发言研究院中国经济研究中心（CCER）共同发布了针对中国服务型中小企业金融需求的最新市场调研成果。这项名为“花旗-CCER服务型中小企业融资发展”的研究项目为期三年，由花旗集团基金会资助、北京大学国家发展研究院组织进行，旨在研究如何促进我国服务型中小企业的融资发展。项目进行一年来，课题组已经对浙江省和四川省的400多家服务型中小企业进行了实地调研，获取了他们的金融需求、面临挑战、未来期望等第一手资料。今天在北京大学召开的学术研讨会上公布了首年度调研报告。
旨在帮助服务型中小企业获得资金支持，一起为低收入人群创造长期的就业机会，此项研究将关注重点放在员工数量小于300人、营业额低于3000万的规模相对较小的服务型企业。中国目前仍有超过3.5亿农业人口亟需在未来几十年中从事非农业的生产工作，而劳动密集型的服务型中小企业正好能为技能水平有限的低收入人群提供大量的就业机会。然而在当前的的情况下，融资难成为阻碍服务型中小企业发展的瓶颈。现今在中国的服务业GDP中，中小企业仅占10%，而约三分之二的服务业，如航空、银行和交通运输业，都是由大型国有企业主导的。
花旗中国商业银行部业务总监许昌青表示：“花旗银行不仅借助全球网络和专业经验为国内中小企业量身定制完善的金融方案，同时还投入大量资源支持企业突破自身瓶颈，努力捕捉发展机遇。我们深信中小企业的发展能够为中国经济的稳定、高效和可持续发展做出重要的贡献。希望通过CCER的研究，在调查结论的基础上形成政策建议，促进服务型中小企业的发展，并最终惠及低收入群体，创造更多就业机会。
北京大学中国经济研究中心经济学教授黄益平认为，中国经济经历30年的奇迹增长，接下来将经历两个转变，一个转变是从小国经济变为大国经济，另一个转变就是从高速增长走向常规增长。而政策的制定需要考虑这两个转变。服务型中小企业是发展方式转变的关键。
他说：“发展服务型中小企业是‘十二五’规划纲要中促进中国经济发展模式转型的重要组成部分。服务型中小企业对于创造就业岗位，促进经济从投资-出口拉动型向消费型转变的和平发展至关重要。”据了解，目前中国制造业就业人数7千万，服务业就业人数为2亿7千万，所以创造就业主要还是靠发展服务业。
然而，黄益平也指出，服务型中小企业的发展壮大面临许多障碍包括进入壁垒、技术、开发、税收、以及高额的融资成本。“通过这个研究项目，我们希望能够得出切实可行的政策建议一解决部分问题。”
自2010年6月起，由中国经济研究中心黄益平教授和徐建国教授带领，由来自北京大学、浙江大学和西南财经大学的六位教授和几十名学生组建的研究团队，在浙江和四川进行实地考察，对400多家服务型中小企业进行了问卷和采访调查。初步结论如下：
相比其他产业领域，宏观经济政策对服业中小企业影响较大。例如，货币政策的收紧对中小企业尤为不利。
服务型中小企业的发展普遍遇到市场准入壁垒和经营成本过高的阻碍，尤其在物流、邮递、运输和金融服务中付出的成本较高。
融资难是中小企业发展过程中所面临的普遍障碍，对服务型中小企业来说融资形势更加严峻。在浙江，只有约20%的受访企业可以享受到银行贷款。其他企业则只能依靠自有资金或通过非正规筹资渠道解决融资需求。如此一来，平均成本通常比商业银行贷款的基准利率高出3-4倍。
融资难的现象也与中国目前的金融业格局有关，国有商业银行占据中国银行业的半壁江山，即使是合资银行，对中小企业客户来说都难免“大材小用”。要改善这种现状，亟需发展小型金融机构。
金融创新对于满足服务型中小企业的需求非常重要。服务型中小企业通常不具备申请银行贷款所需的抵押担保。在浙江和四川两省，有些金融机构开创了中小企业贷款的新方式，如利用企业的“软信息”代替传统资产担保，同时改进担保机制，提供创新的金融产品，如一系列中小企业联合发行的企业债券等。
在为期三年的时间里，课题组将在浙江和四川两省面向1000多家服务型中小企业开展调研，针对的企业类型包括餐饮、旅馆、旅游相关企业、敬老院、幼儿园、建筑公司、呼叫中心、零售商店、快递服务等。在第一年研究成果发布之后，中国经济研究中心还将陆续发布相关研究报告、学术期刊以及相关政策建议等。此外，中国经济研究中心还将组织政策制定者及金融机构定期举行研讨会，沟通研究成果，推动政策完善。
