9月17日，为期三年的“清华—花旗中国消费金融与投资者教育调研”在京发布了其第二年度调研结果，并同期举办第四届中国消费金融论坛。在去年基础之上，2010年该调研收集了来自全国24个城市约5200个家庭的样本数据，获得大量翔实的第一手相关资料，并为下一步分析比较与研究提供了重要基础。
作为“清华—花旗金融教育与研究项目”的一项重要内容，该调研旨在了解中国城镇居民家庭的资产和负债状况、收入和支出状况、家庭的消费金融行为、金融产品和服务的需求、消费金融教育需求，并且为进一步深入研究收集定量和定性数据。2008年，花旗集团基金会向清华大学中国金融研究中心捐赠120万美元设立“清华—花旗金融教育与研究项目”，成为迄今为止国内最为全面的研究中国消费者的财务习惯及相关的金融问题和趋势研究项目之一。
对此，花旗集团基金会主席兼首席执行官梅岚（Pamela Flaherty）表示：“花旗很高兴能与清华大学开展这项意义重大的调研活动，这也是花旗自2004年启动的一个为期10年，投入2亿美元，旨在增强全球财务实力和资产建设的郑重承诺的重要组成部分。花旗坚信，无论是在经济繁荣时期，还是在经济前景不明朗的时候，消费者都有能力制定并完善他们的财务计划，这对他们提高经济地位，以及保持财务稳定是至关重要的。”
清华大学经济管理学院副院长兼中国金融研究中心常务副主任廖理教授表示：“针对城镇居民家庭开展消费金融调查是全面深入地了解消费金融现状的一个重要的手段和前提，对政府、金融界和学术界都具有重要意义。今年的调研进一步改进了问卷内容，扩大并优化了研究样本，收集到了更多更完整的数据。相信这些调研数据的出炉，不仅为目前对城镇家庭消费金融行为的了解提供有价值的补充，还将为政府和监管层制定重要政策提供有益参考。”
随着国内经济的持续发展，消费金融近年有了长足的进步。据人民银行数据显示，仅短期消费信贷在2009年末就达到了6377亿元。此次调研提供了一系列关于城镇居民家庭财富状况的有意义的数据，其中包括：
• 我国2009年城镇家庭年均税后总收入为50997元，家庭总资产为406536元。其中房产仍然是家庭的最重要资产，约85％的受访者表示拥有自有房产，占家庭总资产比重73.44%。而定期存款、活期和现金存款居于其次，股票、基金、保险、国债的份额较小。
• 在投资组合上，调查结果显示，有大约17.68%的家庭持有股票。在持有股票的家庭中，多数家庭持有1-3只股票。家庭通常持有的基金的比例约为13.25%， 这个比例低于股票的持有率4个百分点。房产被多数家庭认为是风险值最低的投资方式。
• 约有五分之一的家庭持有负债，家庭的负债率占比约为20.45%。就整体受访者而言，家庭平均资产负债率为4.01%，这说明我国城乡居民仍然以储蓄为主，负债率较低。
除了整体家庭财富情况，该调研还重点对消费者金融行为的意识和习惯进行考察，力图通过家庭储蓄、投资和融资等多项经济活动全方位理解消费者金融行为，了解消费金融的潜在市场。其中调查发现：
• 总体来说，家庭总财富越高，理财意识客观上越强。 在家庭总资产达到20－50万的主力人群中，有理财规划的比例达到62%。从家庭理财规划的年度对比看，随着家庭财富的增长，家庭理财规划的比例总体上呈上升趋势。
• 当问及家庭理财信息来源时，亲戚、同事，电视、电台的广告、报纸、杂志的宣传，在信息来源中所占的比重较高，分别占到调查人群的22％，21％和19％。而理财顾问、律师或会计师、银行、经纪人、保险公司所占的比重较低，普遍只占到5％以下。这表明，家庭对专业化的理财信息渠道了解不多。
• 实现财富增值和平衡收支仍然是家庭理财的主要目的。从家庭储蓄的主要动机来看，突发事件及医疗支出、子女教育、养老为最主要考虑。
• 由于手续简便等原因，亲戚朋友仍是城镇居民家庭融资的第一渠道。其次才是银行、民间借贷和个人、非银行正规金融机构。
该调查还得到了关于信用卡消费、房屋消费、养老保障、遗产规划等方面的翔实数据，为相关经济政策的制定提供了有价值的参考。
在为期三年时间里，该大型调研项目将调研超过10,000个中国家庭，覆盖沿海及内陆的大中小型城市的多民族和多社会经济背景。调研内容涵盖金融知识、财务习惯、金融服务需求以及金融教育需求。此外，调查也将与监管者和业界人士进行对话，倾听他们对金融服务业发展趋势的看法和意见。最终结果将通过一系列研究报告和学术论文进行发表。
